Многие, страдающие от задолженностей по кредитам и займам, считают, что освободиться от них – невозможно. Однако, не многие готовы действовать и реализовывать эту возможность на практике. Это огромная ошибка, ведь в наши дни в России уже с 2015 года функционирует специальная процедура по банкротству физических лиц, которая может помочь избавиться от долгов и давления со стороны кредиторов. Если гражданин докажет свою финансовую неспособность в арбитражном суде, его задолженности могут быть списаны либо снижены в размере.

Причины банкротства граждан

Хорошо известно, что неразумное обращение с финансами может привести к серьезным последствиям. Если человек ощутил на себе давление долгов, хочет получить списание кредитов и обратился в суд, то заинтересованные стороны учтут только объективные обстоятельства, которые играли решающую роль в банкротстве.

Сумма долгов может превысить стоимость всего имущества. Это означает отсутствие возможности погасить долги всем имеющимся у должника имуществом.

Должник не имеет стабильного дохода, который раньше позволял ему оформлять и выплачивать кредиты. Уровень дохода, рассчитанный на одного члена семьи, может измениться в худшую сторону, например, из-за рождения детей или ввиду появления других иждивенцев, инвалидности или утраты трудоспособности.

Договоры кредитования могли быть заключены на кабальных условиях. Если объективных причин не было, то суд может признать договор недействительным и освободить должника от долговой обязанности.

Планируя подать заявление на банкротство, необходимо быть в курсе особенностей процедуры, описанных в Федеральном законе №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Однако, понимание всех нюансов процесса может быть сложным и неэффективным для многих физических лиц. В этом случае, целесообразнее доверить свои интересы профессиональным специалистам, специализирующимся на банкротствах, чтобы избежать дополнительных проблем.

Тем не менее, важно знать свои права и обязанности, по крайней мере, в основных деталях. Согласно №127-ФЗ, если долг составляет более полумиллиона рублей, а просрочка выплат превышает три месяца, то необходимо подавать заявление о банкротстве. Физическое лицо также имеет право на добровольное банкротство, если задолженность превышает 10% от всех долгов и период просрочки составляет не менее месяца. Однако, имеет значение, что оценочная стоимость имущества не покрывает сумму задолженности.

Плюсы банкротства включают возможность избавления от долгов, сохранение работы, имущества и т.д., которые могут быть заявлены коллекторами или судебными приставами. Но также есть некоторые минусы, среди которых реализация залогового имущества, передача всех активов финансовому управляющему, риск отмены сделок, запрет на работу в руководящих должностях, а также запрет на возможность подать заявление на банкротство в течение пяти лет.

Многих пугает процедура реализации залогового имущества, но можно обратиться к суду с просьбой об исключении той части имущества, которая обеспечивает его права на достойную жизнь и достоинство личности из конкурсной массы. Суд рассмотрит заявление и вынесет соответствующее решение.

Как объявить себя банкротом: правила для физических лиц

Дела о банкротстве граждан в России разрешаются положительными решениями ежегодно около 60 000 раз. Однако, не каждый может обратиться за этой процедурой. Как правило, физическому лицу может быть разрешено обанкротиться только при соблюдении следующих условий:

1. Отсутствие судимостей за экономические преступления.
2. Отсутствие ответственности за попытку фиктивного банкротства.
3. Отсутствие ответственности за порчу или уничтожение имущества других лиц.
4. Отсутствие прохождения процедур банкротства в течение предыдущих пяти лет.

Для физических лиц, которые соответствуют этим условиям, возможность объявить себя банкротом имеется. Следует обратиться к профессионалам в области банкротства, чтобы получить помощь в решении данного вопроса.

Как подать заявление о банкротстве

Фиктивное банкротство – нелегальная практика, при которой сделано ложное заявление о финансовой неспособности. Если такой поступок нанес крупный ущерб, то его автора могут привлечь к ответственности по статье 197 УК РФ. Но если всё делается честно, заявление о банкротстве может быть подано в арбитражный суд по месту регистрации заявителя.

Для подачи заявления, помимо паспорта и других удостоверяющих документов, необходимо также предоставить:

• Справки о доходах за последние три года.
• Выписки со всех действующих банковских счетов заявителя, действительные в течение трёх месяцев со дня выдачи.
• Опись имущества.
• Долговые расписки, кредитные договоры и другие документы, подтверждающие задолженность, а также перечень кредиторов, содержащий названия и адреса компаний.
• Документы, подтверждающие права собственности (включая интеллектуальную собственность).
• Выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающую, что заявитель не является учредителем юридической организации или индивидуальным предпринимателем, с годностью в тридцать дней со дня выдачи.
• Две квитанции об оплате: госпошлина в размере 300 рублей и судебный депозит в размере 25 000 рублей.

Если имеются соответствующие обстоятельства, дополнительно могут потребоваться документы:

• Подтверждающие семейное положение (свидетельство о браке или разводе).
• Судебное постановление о разделе имущества.
• Справки из ГИБДД, Росреестра, ГИМС МЧС или Гостехнадзора.
• Документы о сделках на сумму от 300 000 рублей, совершенных за последние три года.
• Справка из службы занятости о статусе безработного.
• Медицинское заключение о болезни или травме, которая стала причиной возникновения долга.

Некоторые документы не действительны бессрочно, поэтому, чтобы не уставать от очередей и не запоминать графики работы инстанций, лучше доверить подготовку пакета документов профессионалам.

Как провести процедуру банкротства

При возникновении финансовых трудностей одним из рациональных шагов является обращение в юридическую компанию. Это поможет избежать правовых и финансовых рисков и определить плюсы и минусы сложившейся ситуации. Юристы проведут экспертизу собранных документов (сводок, выписок, договоров) и могут помочь избежать непризнания банкротом.

Процедура банкротства начинается с подачи заявления и соответствующих документов, которые будут рассматриваться в течение 14-90 дней. Если заявление одобрено, процедура банкротства будет введена и назначен финансовый управляющий. Если заявление будет отклонено, вам придется искать другое решение.

После введения процедуры банкротства финансовый управляющий определяет возможности для частичного удовлетворения требований кредиторов. Финансовый управляющий также отвечает за ведение переговоров и управление имеющимися финансовыми ресурсами, а также подает письменный отчет перед судом. В результате этих действий может быть заключено мировое соглашение, что приведет к прекращению дела о банкротстве. Если мировое соглашение не будет достигнуто, будет осуществлена реализация имущества или реструктуризация долга. Обычно одна из этих процедур достаточна для решения проблем банкротства.

Реструктуризация долга условна. Она возможна только при наличии плана, который одобрен заявителем и собранием кредиторов и который будет подтвержден судом. Реализация имущества производится в соответствии со списком, утвержденным судом в результате описи имущества. Личные вещи и предметы первой необходимости, единственное жилье и орудия производства, используемые для заработка на жизнь, не подлежат реализации. Таким образом, владелец не лишится всего, но будет вынужден избавиться от некоторых излишков. Если реализация имущества не покрывает долг, все долговые обязательства считаются удовлетворенными.

Мировое соглашение - письменный документ, содержащий условия, на которых кредиторы прекращают преследование должника по финансовым обязательствам. Мировое соглашение может быть принято и утверждено арбитражным судом на любом этапе процесса рассмотрения дела о банкротстве, но только после погашения задолженности по требованиям кредиторов первой и второй очереди. Прекращение судебного производства происходит после заключения мирового соглашения, а полномочия финансового управляющего на этом завершаются.

На то, чтобы пройти весь процесс судопроизводства и достичь мирового соглашения, уходит не менее шести месяцев времени. Однако, это время может еще больше растянуться из-за новых обстоятельств, жалоб или форс-мажоров. Чтобы избежать таких задержек, стоит обратиться к специалистам в области юриспруденции, которые смогут решить все возникшие проблемы гораздо быстрее и привести к вынесению итогового определения суда. При этом, решение может быть в пользу должника: он может быть освобожден от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами, включая не заявивших свои требования в процедуре банкротства.

Хотя, технически, можно объявить себя банкротом самостоятельно, на практике это занимает очень много времени и сил, чего многие люди не могут позволить себе в связи с плачевным финансовым положением. В такой ситуации лучший выход – обратиться к опытным специалистам, которые осуществляют процедуры банкротства физических лиц постоянно и в состоянии решить все задачи значительно быстрее.

Фото: freepik.com