Формирование инвестиционного портфеля и управление им: тонкости процесса
Вопрос состоятельности вложений тесно связан с составлением инвестиционного портфеля, что является первым шагом на пути к успешным инвестициям. Это хорошо понимают люди, имеющие опыт в данной области. Если вы тоже решили проинвестировать свои средства на финансовых рынках, необходимо знать, что такое инвестиционный портфель, как его грамотно составить, а также уметь успешно управлять своими активами, добиваясь максимальной выгоды при минимальном риске. Именно об этом мы и расскажем в данной статье.
Составление инвестиционного портфеля – это процесс выбора активов, в которые инвестор будет вкладывать свой капитал, с целью получения прибыли. В портфель могут входить различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации, депозиты, недвижимость и драгоценные металлы. Составить оптимальный портфель необходимо для того, чтобы повысить доходность инвестиций и снизить риски потерь.
Первый вопрос, который возникает у начинающего инвестора – зачем вкладывать деньги в различные активы? Не проще ли выбрать одно направление инвестирования, например, купить акции крупной компании? Однако, если акции упадут в цене или компания обанкротится, инвестор может потерять весь свой капитал. Поэтому, один вид актива в инвестиционном портфеле не гарантирует безопасность инвестиций.
Стратегия формирования инвестиционного портфеля заключается в грамотном распределении средств между несколькими активами, чтобы повысить надежность вложений. Если одно направление инвестирования не оправдает ожиданий, останутся другие более стабильные активы, которые помогут снизить риски потерь.
Главные цели формирования инвестиционного портфеля – диверсификация рисков и повышение доходности за счет перераспределения капитала. В процессе формирования портфеля необходимо учитывать высокую ликвидность инвестиций. Также рекомендуется перераспределять капитал своевременно, продавая убыточные активы и покупая более прибыльные.
В инвестиционный портфель можно включить различные виды активов – акции, облигации, депозиты, недвижимость и драгоценные металлы. Определение оптимального состава портфеля зависит от инвестиционных целей и инвесторского профиля. В целом, грамотное составление инвестиционного портфеля – это важный шаг на пути к успешным инвестициям.
Инвестирование в акции – это один из способов заработка на фондовом рынке. Акции представляют собой ценные бумаги, которые приобретаются инвестором, дающие ему право на долю прибыли и имущество компании-эмитента. Одним из главных преимуществ этого инструмента является возможность получать дивиденды – процент от дохода акционерного общества. Кроме того, акции могут быть предметом торговли.
Тем не менее, следует помнить, что инвестирование в акции является рискованным занятием. Все инвесторы, в том числе и опытные, должны осознавать, что потеря средств также является возможной.
Для того, чтобы защитить свой капитал, инвесторам рекомендуется создавать инвестиционный портфель, в который должны входить акции компаний, деятельность которых расположена в разных отраслях. Такой подход позволяет увеличить диверсификацию, защитить свой инвестиционный портфель в случае кризиса на фондовом рынке.
Для инвесторов, которые хотят получить преимущества инвестирования в акции, существует индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), созданный специально для физических лиц. ИИС позволяет покупать и продавать финансовые инструменты и является налогово выгодным вариантом: доход по нему не облагается НДФЛ либо обеспечивает ежегодный налоговый вычет инвестору.
Облигации являются видом ценных бумаг, которые гарантируют возврат их стоимости со всеми начисленными процентами в течение установленного срока. Такие бумаги выпускаются компаниями, для того чтобы получить дополнительные средства на развитие бизнеса. Другими словами, компания получает деньги в качестве займа у держателей ценных бумаг. Эмитентами могут выступать не только коммерческие организации, но и государство, в этом случае выпуск облигаций направлен на пополнение бюджета.
Облигации являются довольно надежным, но не самым прибыльным активом. Доходность и степень риска, как правило, зависят от эмитента. Самые надежные бумаги - это государственные облигации федерального займа, так как государство является очень надежным заимодавцем, и вероятность получения дохода высокая. Однако, доходность таких бумаг обычно не очень высока. Корпоративные облигации крупных компаний также являются надежными и их доходность выше, чем у государственных.
Фьючерсы - один из видов финансовых активов, который, как и акции, может выдать хороший доход, но требует высокого уровня финансовой грамотности и несет значительный риск. В отличие от акций, это не ценные бумаги, а контракт на их приобретение в установленный срок, где цена покупки регулируется заранее. Если к моменту исполнения контракта рыночная стоимость акций возрастет, то покупатель получит прибыль, если же упадет, то проиграет. Важно отметить, что, помимо фьючерсов, также существуют опционы, которые устанавливают право, а не обязательство, на покупку или продажу финансового инструмента.
Драгоценные металлы, такие как золото, серебро, платина и палладий, всегда остаются в цене и могут служить инструментом для инвестирования денег. Это высоко-ликвидный актив, который можно быстро продать, если это станет необходимым. Предлагаются несколько способов инвестирования в драгоценные металлы, например, можно купить слитки, но необходимо знать, что за их хранение придется платить, или можно завести в банке обезличенный металлический счет. Хотя инвестиции в драгоценные металлы являются надежными, они не приносят прямой доход. Это вложение можно рассматривать как способ сохранения капитала, но не для его приумножения.
Если же вы все-таки хотите заработать на инвестировании в драгоценные металлы, то самый выгодный способ это покупка золота и серебра на валютной секции ММВБ. В этом случае вы будете освобождены от НДС, а также не будете платить банковскую наценку.
Жилая или коммерческая недвижимость также является оправданным видом инвестиций, который способен разнообразить портфель вложений. Например, купив квартиру или офис для последующей сдачи в аренду, можно получить пассивный доход. Однако следует учитывать минусы этого вида активов: высокая стоимость и низкая ликвидность.
Депозит в банке – прекрасный способ обезопасить свой капитал, поскольку государство страхует все вложения. В случае банкротства или отзыва лицензии финансового учреждения, вкладчик получит свои вложения и доход, если сумма в его счету не превышает 1,4 миллиона рублей. Если желаемая сумма для вклада выше, рекомендуется разносить ее по нескольким банкам для уменьшения возможных рисков. Однако, ждать высокой доходности от вложений не стоит: почти все банки предлагают минимальные проценты, которые даже могут не покрыть инфляцию. Помимо этого, доход от вклада облагается налогом.
ETF, иначе известный как биржевой инвестиционный фонд, функционирует через приобретение различных активов (включая ценные бумаги, золото и др.), создавая таким образом большой инвестиционный портфель, который в дальнейшем управляется профессиональными надзирателями. Путем покупки акций ETF, инвестор становится совладельцем этого портфеля.
Принцип формирования инвестиционного портфеля может быть описан в виде пирамиды, которая представляет разные виды инвестиций с соотношением доходности и риска:
- Низший уровень состоит из надежных, но низкодоходных инвестиций, таких как депозиты, облигации федерального займа, недвижимость и драгметаллы.
- Середина пирамиды - активы со средней доходностью и умеренным уровнем риска, как, например, надежные корпоративные облигации, ETF, акции "голубых фишек" (крупных компаний).
- Вершина - высокодоходные, но рискованные финансовые инструменты, такие как опционы, фьючерсы, акции небольших компаний и ненадежные облигации.
При создании инвестиционного портфеля необходимо соблюдать принцип формирования пирамиды, однако соотношение инвестиций с высокой и низкой доходностью может различаться в зависимости от риск-профиля определенного инвестора. Некоторые люди предпочитают небольшой, но гарантированный рост доходов, тогда как другие готовы рискнуть ради возможности разово увеличить капитал.
Важно не допустить хаотичности при формировании инвестиционного портфеля и выбирать инструменты грамотно и обдуманно. Необходимо проанализировать финансовые показатели, прежде чем покупать акции или облигации, находящиеся в собственности компаний.
Управление инвестиционным портфелем: что влияет на доходность и риски
В целом, доходность и риск инвестиционного портфеля зависят от состава активов в его структуре. Чем более высокодоходные инструменты, тем выше потенциальная прибыль может быть получена, но в то же время, тем более крупная сумма может быть потеряна в случае неудачи. Как правило, портфели классифицируются в соответствии с соотношением между доходностью и риском на три типа.
Консервативный портфель: доля надежных инвестиций максимальна, а рискованных минимальна (80:20). Такой портфель также называется защитным, которое имеет цель сохранить капитал даже при неблагоприятном развитии событий.
Агрессивный портфель: это полная противоположность консервативному портфелю с соотношением надежных и рисковых активов, которое может достигать 50:50. Ожидаемая доходность инвестиционных вложений такого типа очень высока, но при падении цен на акции доход может значительно снизиться.
Смешанный портфель: в нем соотношение активов идеально сбалансировано и составляет около 70:30. При грамотном управлении таким портфелем можно снизить риски до минимума, а ожидаемую доходность повысить до приемлемого уровня.
Однако, создание финансового инвестиционного портфеля - это только начало. Чтобы активы приносили доход, необходимо правильно управлять ими, работая над повышением доходности и снижением рисков. Управление инвестиционным портфелем зависит от его типа: например, при агрессивной стратегии, уделяется максимальное внимание контролю рисков, а при консервативной - способам увеличения доходности.
Что касается новичков в этой области, им недостает знаний и опыта, который требуется для правильного формирования и управления инвестиционным портфелем. Поэтому лучше всего доверить эту задачу профессионалам. Честный и надежный брокер поможет правильно подобрать финансовые инструменты в соответствии с риск-профилем, наилучшим образом соотнести доходность и риски.
Оптимальный инвестиционный портфель - это комплекс инструментов, который соответствует целям инвестора и приносит наибольший доход при приемлемом уровне риска. Стратегия инвестор выбирает, основываясь на своих предпочтениях. Однако, в любом случае для грамотного формирования и управления портфелем нужна помощь профессионального брокера.
Напоминаем, что договоры и финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере всех вложенных денежных средств. Поэтому перед совершением сделок необходимо тщательно ознакомиться с рисками, связанными с данными инструментами.
Фото: freepik.com