Денежные переводы за границу: быстрые и выгодные варианты отправления средств физическим и юридическим лицам

Часто в нашей повседневной жизни возникает необходимость совершать денежные переводы за границу. Такая необходимость может возникнуть, например, при переводе денег поставщику или партнеру, обучающемуся за рубежом, родителям или в случае срочных переводов в непредвиденных обстоятельствах. Важно, чтобы перевод денег был выполнен максимально быстро и выгодно, а также сохранялись безопасность и комфорт при пересылке денежных средств. Какие же варианты перевода денег наиболее удобны и безопасны?

Перевод денег за границу физическому лицу - процедура, которая включает множество способов пересылки средств. При выборе такого метода помимо наличия опыта в подобных операциях, важно учитывать также какие-то важные критерии.

В первую очередь, следует избегать лишних трат на комиссии. Также, необходимо сэкономить время на сам перевод. Таким образом, выбор определенного метода должен базироваться на рациональных основаниях и обеспечить гарантию безопасности при отправке средств.

К настоящему времени существует несколько популярных способов перевода денег за границу физическому лицу:

• Банковский перевод;
• Перевод с помощью электронных платежных систем;
• Перевод с помощью международных систем денежных переводов;
• Перевод с использованием криптовалюты.

Давайте кратко рассмотрим каждый из перечисленных способов.

Банковский перевод является одним из самых распространенных способов отправки денег за рубеж. Такая популярность обусловлена доверием граждан к банковским структурам, а также привычкой проводить финансовые операции через банки. Практически все крупные финансовые организации предоставляют услуги по переводу денег за границу, а также имеют свои филиалы за рубежом.

Существует несколько способов перевода денег через банк, включая перевод со счета на счет, с карты на карту, с карты на счет и со счета на карту. Эти операции можно осуществить как в отделении банка, так и через интернет-банкинг.

Перевод со счета на счет чаще всего используют люди, которые постоянно совершают платежи за границу. Для осуществления такого перевода необходимо открыть банковский счет, что можно сделать бесплатно или за небольшую плату в ближайшем отделении банка. Для выполнения операции необходимо указать данные банка-получателя, Ф. И. О. и реквизиты счета получателя, Ф. И. О. и реквизиты счета отправителя, а также сумму перевода и валюту. Обычно деньги поступают на счет получателя в течение 1-5 рабочих дней.

Перевод со счета на карту и наоборот требует указания реквизитов карточного счета. Сумма поступает в течение получаса-одного рабочего дня.

При переводе с карты на карту необходимо знать номер карты получателя. Самый выгодный вариант перевода – на карту того же банка, что и ваша карта.

Для осуществления самой операции перевода денег за границу можно воспользоваться несколькими способами. В отделении банка перевести деньги можно с помощью операциониста. Для этого необходимо иметь при себе паспорт, а также реквизиты вашего счета (либо карты) и счета (или карты) получателя. При переводе через интернет-банкинг необходимо подключить услугу интернет-банкинга и заполнить бланк реквизитов получателя.

Сумма перевода законодательно ограничена и не должна превышать 5 тысяч долларов в день для банковских переводов. Кроме того, следует уточнить правила страны, в которую отправляются деньги, так как закон может ограничивать получаемую сумму.

Банки взимают комиссию за перевод денег за границу, которая варьируется в пределах 0,5-5% в зависимости от суммы перевода. Например, в «Промсвязьбанке» нужно оплатить от 0,5%, но не менее 10 долларов за перевод, в то время как «Русский стандарт» и «Альфа-Банк» берут комиссию 2-3%.

Банковские переводы безопасны, даже если какие-либо реквизиты указаны неверно. Однако следует учитывать, что скорость перевода может быть не очень высокой - обычно сумма поступает не ранее чем через день с момента отправки. Также следует знать, что во многих банках обработка платежей, сделанных после обеда, начнется только на следующий рабочий день, а некоторые банки могут запрашивать много документов для перевода.

Электронные платежные системы являются одним из самых быстрых и удобных способов для перевода денег за границу. Сегодня наиболее популярными среди них считаются Qiwi, «Яндекс.Деньги» и Webmoney.

Ключевым преимуществом электронных переводов является возможность их осуществления прямо из дома через Интернет. Для этого необходимо иметь на своем электронном кошельке необходимую сумму в рублях или иностранной валюте, а также знать номер кошелька получателя средств, который нужно указать при отправке. В данном случае данные отправителя можно не заполнять.

Процесс перевода занимает не более десяти минут, после чего оплачивается комиссия, и сумма мгновенно переводится на электронный кошелек получателя. Кроме того, все транзакции на счетах электронных систем выполняются с помощью кодирования, что исключает возможность повторного использования уникальных реквизитов. Отметим также, что сегодня электронные системы устойчивы к взломам и обрывам связи.

Для отправителя и получателя электронного перевода наиболее выгодным является использование одной и той же электронной платежной системы, что позволит минимизировать сумму комиссии. Например, Qiwi не взимает комиссию при переводе суммы до 15 000 рублей, а Webmoney взимает от 0,8% от суммы при каждой транзакции. При этом следует учитывать некоторые особенности и условия систем, при которых сумма комиссионного вознаграждения за перевод может составлять и 10%.

Однако, существуют и существенные минусы использования электронных платежных систем, а именно комиссия за отправку и комиссия за вывод денег, которые списываются как с отправителя, так и с получателя. Кроме того, люди иногда сталкиваются с проблемами при обналичивании денег.

Стоит отметить, что многие платежные системы имеют партнерские отношения с системами денежных переводов, например, Western Union является партнером «Яндекс.Денег». Это значит, что если вы отправляете деньги со своего электронного кошелька, получатель сможет их забрать в любом ближайшем пункте обслуживания клиентов Western Union в мире.

Системы международных денежных переводов сегодня являются одними из наиболее надежных и популярных способов отправки денег за границу. Клиентские центры таких компаний доступны в практически всех странах мира.

Среди наиболее популярных систем денежных переводов, которые широко используют россияне, можно выделить следующие:

• Western Union;
• "Юнистрим";
• MoneyGram;
• "Золотая корона";
• Contact.

Чтобы отправить деньги через эти системы, нужно просто посетить ближайший офис такой компании и предъявить паспорт, а также точные данные получателя: Ф. И. О., страну и, в некоторых случаях, город пребывания. После оплаты комиссии, размер которой зависит от системы, отделения, суммы перевода и страны, отправитель получает документы о переводе и главное - контрольный номер перевода, который необходимо сообщить получателю.

Получатель может получить деньги в ближайшем клиентском центре компании, используя этот контрольный номер и сумму перевода. Максимальный размер перевода для резидентов России не должен превышать 5000 долларов США или эквивалентной суммы в другой валюте.

Некоторые международные системы переводов также предлагают онлайн-опцию для отправки денег, например, Western Union. Для этого на сайте компании необходимо зарегистрироваться и заполнить форму перевода. После этого отправитель получит SMS с идентификационным номером, который нужно будет сообщить получателю. За одну транзакцию можно перевести до 100 000 рублей, а максимальная сумма переводов в месяц составляет 600 000 рублей.

Системы денежных переводов надежны и отправить перевод просто. Для осуществления перевода не нужно предоставлять большое количество документов или открывать счет. Кроме того, пункты обслуживания компаний находятся в большинстве стран мира, например, компания Western Union имеет более 200 офисов в более чем 500 000 точках обслуживания во всем мире. Нужно следовать простым правилам, чтобы предотвратить мошенничество, такие как не отправлять деньги тому, кого вы не знаете лично, не давать контрольный номер никому, кроме получателя, и не использовать эту услугу в качестве залога за товар. К недостаткам можно отнести только ограничение некоторых компаний по максимальной сумме суточного перевода и неудобные графики работы клиентских центров.

Переводы с использованием криптовалюты за границу, возможно, являются наименее популярным и самым необычным способом перевода денежных средств. Большинство граждан относится к такому виду перевода настороженно, либо не знает о его существовании совсем.

Криптовалюта – это виртуальная валюта, которую можно хранить в электронных криптокошельках, а также переводить на другие кошельки. Она появилась недавно, в конце нулевых годов. Биткоином впервые расплатился человек за реальный товар лишь в 2010 году. Сейчас насчитывается более ста криптовалют, таких как лайткоин, тэйккоин, и многие другие.

Для перевода денег в криптовалюте нужно сначала скачать электронный кошелек на компьютер, что занимает время и требует синхронизации в течение трех дней. Также можно завести кошелек на сайте, однако, если взломают его, деньги будет уже не вернуть.

После установки кошелька можно отправиться на площадки обмена криптовалют. Для этого нужно указать счет, с которого спишутся средства за приобретение биткоинов. Лучше всего использовать электронные кошельки, а не банковские карты.

После осуществления покупки криптовалюта поступает на счет через 10-12 часов и впоследствии можно переводить ее за рубеж. Для этого нужно знать только номер кошелька получателя, без необходимости указывать собственные данные. Размер перевода в этом случае не ограничен, а комиссия варьируется в пределах 1-3% от суммы перевода. Сроки перевода могут плавать от мгновенной до суток.

Отношение России к криптовалютам неоднозначно. Биткоины законом не разрешены, но и не запрещены. Такой вид валюты не обеспечен активами, имеет сильную волатильность, а криптокошельки в основном анонимны. В случае успешной атаки на кошелек - денежные средства можно потерять навсегда.

Среди плюсов переводов денег за границу, можно выделить удобство платежей через Интернет с домашнего компьютера. Также для перевода не нужно вводить много данных. В некоторых странах отсутствует НДС за обмен криптовалюты на реальные деньги.

Недостатками такого перевода следует отметить неудобные способы вывода, требующие дополнительных расходов и регистрации на специальных биржах, форумах или площадках для обмена. Кроме того, криптовалюты имеют высокую волатильность, а некоторые страны пытаются ограничить оборот криптовалют.

Юридическим лицам иногда необходимо перевести деньги за границу на свой счет. Это может быть связано с оплатой товаров или услуг, а также с обучением. В такой ситуации можно воспользоваться двумя основными вариантами перевода:

1. Банковский перевод. Данный вариант является наиболее распространенным и безопасным для юридических лиц. Для осуществления банковского перевода необходимо знать реквизиты получателя и отправить перевод через банковский центр.
2. Перевод через платежные системы. Этот вариант перевода удобен тем, что для его осуществления не нужно знать реквизиты банковского счета получателя. Достаточно знать его номер телефона или адрес электронной почты. Однако риск мошенничества в данном случае выше, поэтому стоит выбирать проверенные и надежные платежные системы.

Перевод денег на счет юридического лица за рубежом через систему SWIFT является одним из наиболее удобных способов. Для осуществления данной операции требуется открыть валютный счет, с которого производится оплата.

Для физических лиц действует правило - без предоставления дополнительных документов можно переводить до 5 тысяч долларов США или их эквивалент в любой валюте. Если переводимая сумма превышает установленный лимит, необходимо предоставить дополнительные документы, например, счет на обучение в вузе.

Комиссия за перевод денег составит около 1–3%. Стоит учитывать, что при этом потребуется оплатить также комиссию банку-корреспонденту, сумма которой может не всегда быть известна отправителю.

Платежные системы: удобство и быстрота

Оплата за услуги и товары – вещь неотъемлемая в нашей жизни. Если раньше мы могли расплачиваться только наличными деньгами, то с появлением платежных систем оплата стала намного удобнее и быстрее.

Сегодня можно оплачивать счета и переводить деньги как через международные системы денежных переводов, так и с помощью электронных платежных систем. Например, электронный кошелек можно использовать для перевода зарплаты удаленным сотрудникам, находящимся за границей. Трудовой кодекс не запрещает такой способ перечисления заработной платы, а электронные деньги приравниваются к обычным денежным средствам.

Кроме того, через международные системы денежных переводов физические лица могут переводить платежи в пользу иностранных юридических лиц для оплаты обучения, товаров и услуг, купленных через Интернет, а также для приобретения туристических путевок. Однако, каждая из систем имеет свой список доступных услуг, поэтому перед использованием необходимо проконсультироваться.

Фото: freepik.com