Рефинансирование займов под залог ПТС и автомобилей: условия и возможности

В настоящее время по всей стране экономическая ситуация становится все более сложной, и это особенно волнует тех, кто взял кредиты и займы. В такой ситуации необходимо использовать все возможности, чтобы облегчить финансовое бремя. Один из возможных вариантов - рефинансирование кредита под залог автомобиля. Это услуга, которая может оказаться полезной в сложной ситуации. В этой статье мы расскажем вам о том, как предоставляется рефинансирование под залог автомобиля, какие требования предъявляются к заемщикам, и какие выгоды могут получиться при перекредитовании.

Если у клиента возникают проблемы с выплатой кредита, рефинансирование становится одним из возможных решений. Перекредитование может помочь погасить текущий кредит вовремя и произвести новую взятую сумму на более выгодных условиях. Но не все банки предоставляют такую услугу, так как это не выгодно для них. Однако есть выход - рефинансирование займа под залог ПТС, что предлагают некоторые МФО и автоломбарды.

Суть рефинансирования займов под залог ПТС заключается в следующем. Владелец автомобиля передает в залог ПТС и взамен получает заём, сумма которого соответствует определенному проценту от рыночной цены транспортного средства (как правило, от 70 до 90%). Условия такого кредитования являются более выгодными. Срок погашения может быть увеличен, а сумма ежемесячных выплат сокращается за счет продления договора.

Рефинансирование займа под залог ПТС имеет немало преимуществ: высокая вероятность успешной выплаты долга, уменьшение кредитной нагрузки, возможность высвобождения денег для личных потребностей (если размер нового заёма превышает текущий долг), сохранение права пользоваться автомобилем (транспортное средство остается в распоряжении собственника), минимум требований к заемщику, быстрое решение проблемы.

Точно так же предоставляется услуга по займам под залог автомобиля. Отличием является то, что клиент передает в распоряжение организации не ПТС, а само транспортное средство, и при этом теряет право пользоваться им. Однако в этом случае заемщик может рассчитывать на меньшую процентную ставку.

Рефинансирование займов, оформленных под залог автомобиля или ПТС — это удобный способ получить дополнительные денежные средства, решить текущие финансовые проблемы и уменьшить общую ежемесячную выплату по кредиту. Ознакомимся с основными условиями перезалога авто или ПТС, которые установлены на рынке, и которые могут отличаться в зависимости от кредитной организации.

Минимальный размер займа

Многие заемщики не нуждаются в крупной сумме, чтобы перекредитовать займ под залог транспортного средства. Если это так, то нет смысла переплачивать за кредит, а можно ограничиться минимальной суммой займа. В большинстве случаев минимальная сумма составляет 50 000 рублей, а в некоторых организациях — 30 000 рублей.

Максимальная сумма займа

Максимальный размер займа ограничен рыночной стоимостью автомобиля, которую определяют эксперты. Чем дороже транспортное средство, тем больше денег можно получить за него в залог. Максимальная величина займа обычно достигает 90% от рыночной цены машины, но иногда бывает установлена максимальная сумма в рублях — в среднем от 500 000 до 6 000 000 рублей. Некоторые компании выдают кредиты только на 70% от стоимости авто.

Срок предоставления займа

Обычно перезалог автомобиля или ПТС происходит на срок от двух до трех лет.

Процентная ставка

Минимальный размер процентной ставки составляет 2%, но все решает организация, предоставляющая кредит. Чаще всего ставка находится на уровне 3–4%.

Требования к заемщику

Помощь в рефинансировании займов под залог авто или ПТС предлагают компании, которые относятся к клиентам очень лояльно. Как правило, требования ограничиваются возрастом заемщика (от 21 до 65, иногда до 70 лет), наличием российского гражданства и постоянной пропиской в регионе, где действует программа рефинансирования. Кредитная история не играет роли.

Набор документов

Для того чтобы оформить рефинансирование под залог ПТС, максимально необходимый набор документов — это паспорт, ПТС, свидетельство о регистрации транспорта и водительские права.

Требования к автомобилю

Фирмы, предоставляющие услуги по перезалогу авто, принимают в залог легковые и, в некоторых случаях, грузовые транспортные средства — новые и подержанные. Однако прежде чем предоставить свой автомобиль в залог, следует убедиться, что он находится в исправном состоянии. Существуют ограничения по рыночной стоимости авто, и машину, оцененную ниже 100 000 рублей, в залог принимать не будут. Также год выпуска ТС имеет значение: для европейских, американских и японских иномарок предельный «возраст» составляет 15 лет, а для отечественных и китайских автомобилей — шесть лет.

На заметку

Оформление займа проходит быстро и просто. Заемщик обращается в кредитную организацию, где эксперты оценивают автомобиль и сообщают максимальный размер кредита. Если условия устраивают заемщика, заключается договор. После подачи необходимых документов заемщик получает деньги на руки, все это делается за один день. Если автомобиль необходим для ежедневного использования, то рекомендуется оформлять рефинансирование займа под залог ПТС по сниженным процентным ставкам, так как это позволяет сохранять автомобиль.

Рефинансирование займов под залог автомобиля является одним из наиболее востребованных финансовых инструментов на рынке кредитования. Основной целью этой услуги является уменьшение финансовой нагрузки на должника, а поэтому основным критерием выбора являются условия кредитования.

При выборе услуги рефинансирования займов, необходимо учитывать такие факторы, как процентная ставка, максимальная и минимальная сумма займа, а также срок погашения. Важно искать самое выгодное предложение, и для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который позволяет рассчитать сумму ежемесячных выплат.

При выборе компании для рефинансирования заемщикам необходимо быть внимательными и не забывать о возможных непредвиденных расходах. Если условия кажутся слишком выгодными, это может быть поводом для настороженности. Возможно, за низкой процентной ставкой и прочими бонусами скрываются дополнительные платежи и комиссии, которые фирма пока предпочитает умалчивать. Поэтому прозрачность и честность являются еще одним важным условием сотрудничества. Подробности можно уточнить у менеджеров компании, а также запросить образец договора.

На рынке кредитования в России остается множество нелегальных компаний, поэтому перед заключением договора необходимо убедиться в том, что фирма работает официально и имеет все необходимые разрешительные документы. Кроме того, изучение репутации компании может стать ключом к выбору надежного и выгодного сотрудничества. Спросите, что говорят о работе компании бывшие клиенты и узнайте, не была ли она причастна к скандалам или судебным процессам в качестве ответчика.

Не все автоломбарды и МФО занимаются рефинансированием займов под залог ПТС и транспортных средств. Потенциальные заемщики должны подходить к выбору компании обдуманно, чтобы защитить себя от негативных последствий и выбрать лучшее предложение на рынке кредитования.

Фото: freepik.com